海河英才

 

认房又认贷、认房不认贷、认贷不认房是什么意

 新一轮楼市收紧调控达到一个小高潮:北京、石家庄、郑州、广州先后在当日发布了对本地楼市的收紧政策。而北京、广州的限购政策尤其“严苛”,这点从媒体报道的标题中就可略见一斑:《新一轮楼市限购政策全面启动 北上广深集体“认房又认贷”》、《解读广州楼市限购升级:认房又认贷,“假离婚”也没有用!》。

这也火了一个词:“认房又认贷”。什么是“认房又认贷”,为何“认房又认贷”被看做收紧举措,“认房不认贷”、“认贷不认房”又分别指什么呢?

1.“认房又认贷”

分两方面来为大家解释。

首先是认房,是指在界定二套房时,如果借款人在当地房屋登记系统中,已经有了登记信息,再买房时,该房将被界定为二套房或以上。

其次是认贷,是指在界定二套房时,如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息,那么又申请贷款买房时,将界定该房为二套房或以上。

认房又认贷款,就是指,贷款买房时,只要借款人名下有房或有房贷记录,都将被界定为二套房或以上。

其实北京新政发布后,房贷记录、首套房的认定标准、购房资格成为大家热议的关键词。新京报记者特地采访了参与本次新政制定工作的北京市住建委业务负责人,对这些问题进行了解答。

1)在外地贷款买过房 非首套!

在外地贷款买过住房但房贷已经还完,在北京没有住房,接下来贷款买住房的话,是否可以算作首套房,是最受关注的问题之一。

该负责人介绍,央行的征信系统是全国性的,在外地有过商业性住房贷款或公积金贷款记录,在北京也都可以联网查到,在本次的新政要求下,即使在北京无住房,但只要有过住房贷款记录,即使还清了,如果在北京购买住房,也将按非首套房贷政策执行。

那么,在外地全款购房没有贷款,在北京贷款买住房是否可算作首套房?该负责人说,本次执行的主要是住房的差别化信贷政策,名下在本市无住房,且没有过商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录的,在北京购房可执行首套房贷政策。

2)配偶贷款买过房自己无房 非首套!

本人名下没有住房也没有贷款记录,但配偶在外地贷款买过住房,如果本人在北京贷款买住房算不算首套房,也被高频提问。负责人表示,这样的情况不符合首套房贷政策,本次执行的新政,要求以家庭为单位,包括本人及配偶。

这两个回答基本解决了“认房又认贷”及相关案例的判定情况。

2.“认房不认贷”

只要购房者证明名下无房(一般是本市范围内),就可以按照首套购房认定,只要证明名下只有一套,就可以按照二套申请。银行办理贷款时,不会考虑购房者历史贷款记录。

比如在外地有房或“卖一买一”型买家,在本市范围内无房,在“认房不认贷”政策下就可以按照首套房申请。

3.“认贷不认房”

曾有段时间四大行放松首套房认定标准,只要房贷贷款余额还清都算首套房,从原来的“认房又认贷”,基本转为“认贷不认房”。

比如,就算你已经在本市买了一套房,但是是全款购房或房贷贷款余额已还清,那就还算首套房。

据去年11月25日中国人民银行天津分行会同天津银监局联合发布《关于进一步加强住房信贷政策管理工作的通知》规定:对居民家庭申请商业性个人住房贷款购买首套住房的,最低首付款比例为30%;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买住房的,最低首付款比例为40%;但对非本市户籍居民家庭,在市内六区和武清区范围内购买首套住房的,贷款最低首付款比例为40%。即政策暂时还是认房不认贷,但部分银行已收紧政策,按“认房又认贷”执行,有购房打算的买家可前往具体的银行咨询、办理。



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